Nuevos créditos hipotecarios UVA: qué bancos bajaron sus tasas por el plan del Gobierno, que hoy hará la primera licitación

La primera licitación del nuevo esquema de créditos hipotecarios UVA se realizará hoy y pondrá en juego $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, destinados a que los bancos otorguen préstamos para primera vivienda con una tasa máxima de 7,5% anual más UVA, plazos largos y montos limitados. En la previa de esa subasta, varias entidades financieras ya comenzaron a mover sus piezas y redujeron el costo de sus líneas hipotecarias para alinearse con las condiciones del programa oficial y captar la nueva demanda de crédito.

El mecanismo diseñado por el Gobierno se basa en la licitación de plazos fijos ajustables por UVA que el FGS colocará en los bancos, con el objetivo de darles fondeo de mediano y largo plazo específico para vivienda. La subasta tendrá dos tramos: uno a 1 año, con una tasa mínima de UVA + 2,5%, y otro a 5 años, con una tasa mínima de UVA + 4,5%. Sobre la base de esos recursos, las entidades que resulten adjudicatarias estarán obligadas a canalizar los fondos hacia créditos hipotecarios con parámetros predefinidos: tasa tope de UVA + 7,5%, plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA, equivalente a algo más de USD 200.000. El financiamiento estará restringido a operaciones vinculadas a la primera vivienda, ya sea compra, construcción, ampliación o refacción.

En ese contexto, algunos bancos se adelantaron a la licitación y ya anunciaron rebajas en sus tasas de interés para los hipotecarios UVA. El Banco Macro redujo la tasa al 7,5% más UVA para sus clientes de Plan Sueldo Selecta, en préstamos a 20 años de plazo, y sumó una novedad: los hijos de esos clientes también podrán calificar bajo las mismas condiciones, ampliando el universo de potenciales beneficiarios. El Banco Credicoop había dado un paso similar al bajar su tasa del 8% al 7,5% para quienes cobran su sueldo en la entidad y destinan el préstamo a la adquisición de la primera vivienda, en línea con la exigencia central del programa oficial.

El movimiento no se restringió a esos dos jugadores. El Banco Ciudad readecuó sus líneas hipotecarias y fijó una tasa de 7,5% anual más UVA a 25 años para préstamos destinados a primera vivienda, mientras que estableció una tasa superior, de 9,5% más UVA, para operaciones de segunda vivienda. Otras entidades admiten en privado que seguirán el mismo camino una vez concretada la primera licitación, ajustando sus precios para no quedar fuera de competencia en un segmento que vuelve a ganar protagonismo después de años de parálisis. De esta manera, el programa oficial no solo condiciona el techo de tasas para los nuevos créditos con fondeo de la Anses, sino que también funciona como referencia para el resto de la oferta hipotecaria del sistema.

La expectativa del Gobierno es que este esquema de licitaciones, que forma parte de un programa más amplio por $2 billones en sucesivas subastas, contribuya a revitalizar el mercado de crédito hipotecario, ampliando la oferta disponible y reduciendo el costo financiero para las familias que buscan acceder a su primera vivienda. Para los bancos, el atractivo reside en obtener recursos ajustables por UVA a plazos que no son habituales en el mercado mayorista, aunque antes de competir por ofrecer la tasa más baja al público deberán hacerlo por quién convalida la tasa más alta en los depósitos UVA del FGS. El resultado de la licitación de hoy será clave para definir cuánto se abaratan efectivamente las cuotas y qué entidad logra posicionarse mejor en la nueva etapa de los créditos hipotecarios en pesos ajustados por inflación.